北京李某某等9人保險(xiǎn)詐騙案
【關(guān)鍵詞】
保險(xiǎn)詐騙 專(zhuān)業(yè)監(jiān)督考察 公開(kāi)聽(tīng)證 訴源治理
【要旨】
針對(duì)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)企業(yè)員工利用工作之便實(shí)施的保險(xiǎn)詐騙行為，檢察機(jī)關(guān)通過(guò)深入調(diào)查，積極引導(dǎo)偵查準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪主體。啟動(dòng)合規(guī)時(shí)，考慮汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)企業(yè)與保險(xiǎn)公司深度合作的行業(yè)特點(diǎn)，組織開(kāi)展第三方監(jiān)督評(píng)估。邀請(qǐng)保險(xiǎn)和汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)行業(yè)各自監(jiān)管部門(mén)共同參與公開(kāi)審查，確保企業(yè)合規(guī)整改的針對(duì)性和有效性，既注重保障保險(xiǎn)公司合法權(quán)益，又注重激勵(lì)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)企業(yè)推進(jìn)合規(guī)建設(shè)。企業(yè)合規(guī)整改落實(shí)后，檢察機(jī)關(guān)能動(dòng)履職，推動(dòng)行業(yè)合規(guī)訴源治理。
一、基本案情
北京A汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司和B汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)A公司、B公司）均系C集團(tuán)下屬企業(yè)，兩家公司法定代表人系同一人，組織架構(gòu)、管理模式相同，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所相鄰。
李某甲、李某乙、曹某、孫某甲、崔某某、張某甲分別系A(chǔ)公司保險(xiǎn)理賠經(jīng)理、服務(wù)總監(jiān)、保險(xiǎn)理賠顧問(wèn)、車(chē)間主任、維修技師，張某乙為B公司保險(xiǎn)理賠顧問(wèn)，李某丙、孫某乙系被保險(xiǎn)車(chē)輛的車(chē)主。
A公司、B公司與多家保險(xiǎn)公司有合作關(guān)系，保險(xiǎn)公司派駐在兩家公司的人員負(fù)責(zé)銷(xiāo)售保險(xiǎn)、事故車(chē)輛定損以及保險(xiǎn)理賠等工作，A公司、B公司的保險(xiǎn)理賠顧問(wèn)負(fù)責(zé)售后協(xié)助顧客對(duì)接保險(xiǎn)公司。李某甲等人為了維系客戶(hù)、提高業(yè)績(jī)，自2019年開(kāi)始，與到店維修車(chē)輛的多名顧客共謀，通過(guò)偽造事故現(xiàn)場(chǎng)、故意制造碰撞事故等方式編造出險(xiǎn)事由，或者以其它車(chē)輛事故定損照片冒充實(shí)際發(fā)生事故車(chē)輛照片夸大損失，騙取保險(xiǎn)理賠款。2019年至2021年，李某甲等人共實(shí)施14起保險(xiǎn)詐騙行為，騙保金額共計(jì)41萬(wàn)余元。案發(fā)后，A公司、B公司代涉案員工向相關(guān)保險(xiǎn)公司賠償了經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)涉案人員予以諒解。
2022年4月，北京市公安局順義分局以李某甲等9人涉嫌保險(xiǎn)詐騙罪向順義區(qū)檢察院移送審查起訴。2022年5月，檢察機(jī)關(guān)綜合考慮該案的社會(huì)危害性、認(rèn)罪認(rèn)罰情況，依法對(duì)李某甲提起公訴，對(duì)李某乙、曹某、孫某甲、李某丙、孫某乙等5人作出不起訴決定。同年6月，檢察機(jī)關(guān)對(duì)A公司、B公司啟動(dòng)為期3個(gè)月的涉案企業(yè)合規(guī)整改考察。同年9月，根據(jù)企業(yè)合規(guī)進(jìn)展情況，法院采納了檢察機(jī)關(guān)對(duì)李某甲從寬處罰的量刑建議，判處李某甲有期徒刑二年六個(gè)月，并處罰金3萬(wàn)元。同年10月，合規(guī)考察結(jié)束后，檢察機(jī)關(guān)綜合犯罪事實(shí)、企業(yè)合規(guī)整改情況和認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度適用情況，對(duì)張某甲、張某乙、崔某某等3人作出不起訴決定。
△圖 北京市順義區(qū)檢察院就李某某等9人保險(xiǎn)詐騙案舉行公開(kāi)聽(tīng)證。
二、企業(yè)合規(guī)整改情況及效果
一是明確犯罪主體，為后續(xù)開(kāi)展企業(yè)合規(guī)找準(zhǔn)切入點(diǎn)。本案是發(fā)生在汽車(chē)維修服務(wù)領(lǐng)域的保險(xiǎn)詐騙案件，主要涉案人員為汽車(chē)維修服務(wù)企業(yè)員工，詐騙所得基本由保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)入企業(yè)賬戶(hù)，因此本案是自然人犯罪還是單位犯罪需要進(jìn)一步核實(shí)。檢察機(jī)關(guān)從兩方面著手開(kāi)展工作，一方面引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)調(diào)取企業(yè)法定代表人、其他非涉案員工的證言以及車(chē)輛維修審核單據(jù)等，查明本案行為是否出于單位意志，另一方面積極自行補(bǔ)充偵查，前往A公司、B公司開(kāi)展調(diào)查工作。經(jīng)調(diào)查，A公司、B公司的負(fù)責(zé)人及C集團(tuán)的區(qū)域總監(jiān)均表示公司對(duì)員工的騙保行為并不知情，這與公安機(jī)關(guān)調(diào)取到的其他非涉案員工的言詞證據(jù)以及大多數(shù)犯罪嫌疑人的供述能夠相互印證。在公安機(jī)關(guān)偵查和檢察機(jī)關(guān)自行補(bǔ)充偵查相結(jié)合的基礎(chǔ)上，明確本案非單位犯罪，為后續(xù)開(kāi)展企業(yè)合規(guī)找準(zhǔn)切入點(diǎn)。
二是充分開(kāi)展調(diào)查，積極穩(wěn)妥啟動(dòng)企業(yè)合規(guī)工作。檢察機(jī)關(guān)在調(diào)查中了解到，C集團(tuán)是一家多元化、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的投資控股集團(tuán)，其旗下的A公司、B公司均獲得汽車(chē)流通協(xié)會(huì)認(rèn)可的百?gòu)?qiáng)經(jīng)銷(xiāo)商稱(chēng)號(hào)，A公司、B公司近三年年均納稅額分別達(dá)到1300余萬(wàn)元和400余萬(wàn)元，共有200余名員工，具有較大的發(fā)展前景和社會(huì)貢獻(xiàn)。但是公司在制度建設(shè)方面存在疏漏，主要體現(xiàn)在沒(méi)有制定嚴(yán)密的保險(xiǎn)理賠管理制度，公司人員法律意識(shí)不強(qiáng)，導(dǎo)致部分員工為了維系客戶(hù)、提高個(gè)人業(yè)績(jī)，通過(guò)騙保的方式為客戶(hù)修車(chē)，觸犯了法律。檢察官在實(shí)地調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，兩家企業(yè)涉案員工眾多，案發(fā)初期A公司的車(chē)輛維修服務(wù)部門(mén)一度陷入癱瘓狀態(tài)，兩家公司的經(jīng)營(yíng)管理、企業(yè)形象面臨巨大危機(jī)。兩家公司主動(dòng)提出愿意承擔(dān)企業(yè)責(zé)任，希望進(jìn)行企業(yè)合規(guī)整改。同時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)涉案企業(yè)開(kāi)展企業(yè)合規(guī)沒(méi)有異議。檢察機(jī)關(guān)在綜合考慮案件事實(shí)、企業(yè)發(fā)展前景、社會(huì)貢獻(xiàn)、合規(guī)意愿的基礎(chǔ)上，決定啟動(dòng)合規(guī)考察程序。
三是緊扣案件特點(diǎn)，開(kāi)展專(zhuān)業(yè)監(jiān)督評(píng)估。本案中，保險(xiǎn)理賠由店內(nèi)員工與保險(xiǎn)公司駐店的查勘定損人員相互配合完成定損、維修、理賠、結(jié)算整個(gè)流程，具有汽修與保險(xiǎn)互涉的行業(yè)特點(diǎn)。據(jù)此，檢察機(jī)關(guān)商第三方監(jiān)督評(píng)估機(jī)制管委會(huì)，抽取了由物流行業(yè)協(xié)會(huì)、國(guó)企法務(wù)部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)管部門(mén)的專(zhuān)家組成的第三方組織，突出監(jiān)督評(píng)估的專(zhuān)業(yè)適配性。檢察機(jī)關(guān)向第三方組織介紹了基本案情，并協(xié)助其對(duì)企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。經(jīng)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程不規(guī)范，保險(xiǎn)理賠顧問(wèn)與財(cái)務(wù)人員、查勘定損人員職責(zé)不清，以及保險(xiǎn)理賠與維修施工的銜接環(huán)節(jié)缺乏有效監(jiān)管等問(wèn)題。第三方組織針對(duì)汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)行業(yè)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，在兩家公司原有整改方案的基礎(chǔ)上突出問(wèn)題導(dǎo)向，細(xì)化落實(shí)措施，要求涉案公司根據(jù)流程要素細(xì)分為接車(chē)定損、維修施工、交車(chē)結(jié)算、交案回款、保險(xiǎn)手續(xù)臺(tái)賬登記等項(xiàng)目進(jìn)行整改。第三方組織根據(jù)企業(yè)的前期準(zhǔn)備情況以及案件的辦理進(jìn)度，確定了3個(gè)月的合規(guī)考察期。
四是積極能動(dòng)履職，全面深入組織專(zhuān)業(yè)公開(kāi)聽(tīng)證。2022年10月，第三方監(jiān)督組織對(duì)A公司、B公司的整改落實(shí)情況出具了合規(guī)考察書(shū)面報(bào)告，認(rèn)為企業(yè)已經(jīng)落實(shí)了合規(guī)整改計(jì)劃。檢察機(jī)關(guān)在審查企業(yè)合規(guī)情況、綜合全案事實(shí)的基礎(chǔ)上，擬對(duì)張某甲、張某乙、崔某某作相對(duì)不起訴處理。本案涉及多方主體，為保證監(jiān)督考察和案件辦理公正透明，實(shí)現(xiàn)政治效果、法律效果和社會(huì)效果的統(tǒng)一，檢察機(jī)關(guān)組織公開(kāi)聽(tīng)證。一是邀請(qǐng)汽車(chē)維修服務(wù)行業(yè)的行政監(jiān)管部門(mén)及律師擔(dān)任聽(tīng)證員，從行業(yè)監(jiān)管角度和法律適用角度評(píng)議案件，確保聽(tīng)證意見(jiàn)的全面性；二是邀請(qǐng)A公司、B公司的代表及第三方組織成員參會(huì)，分別介紹企業(yè)合規(guī)整改落實(shí)情況和考察評(píng)估情況，確保聽(tīng)證員全面了解案件；三是邀請(qǐng)北京市銀保監(jiān)局工作人員以專(zhuān)家身份線(xiàn)上出席聽(tīng)證會(huì)，提供保險(xiǎn)監(jiān)管領(lǐng)域?qū)I(yè)意見(jiàn)，確保評(píng)議結(jié)果的專(zhuān)業(yè)性。
五是注重權(quán)益維護(hù)，確保企業(yè)合規(guī)整改落實(shí)見(jiàn)效。案件辦理中，檢察機(jī)關(guān)注重對(duì)保險(xiǎn)公司合法權(quán)益的保護(hù)，將企業(yè)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的情況作為審查合規(guī)整改落實(shí)的要素，同時(shí)在辦案中通過(guò)對(duì)犯罪嫌疑人開(kāi)展釋法說(shuō)理、適用認(rèn)罪認(rèn)罰從寬制度、開(kāi)展羈押必要性審查等工作積極促進(jìn)追贓挽損，被騙保險(xiǎn)公司的損失全部被挽回。同時(shí)，檢察機(jī)關(guān)強(qiáng)化對(duì)涉案企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)的引導(dǎo)，促使企業(yè)步入良性發(fā)展軌道。經(jīng)過(guò)合規(guī)整改，A公司、B公司實(shí)現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有效管控，理賠服務(wù)部門(mén)的工作質(zhì)效大幅提升，與保險(xiǎn)公司的合作更為規(guī)范順暢。2022年，兩家公司保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)趨向正常，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部的合作車(chē)商等級(jí)均由B級(jí)提升至A級(jí)。
六是強(qiáng)化行刑銜接，以點(diǎn)及面推進(jìn)訴源治理。順義區(qū)檢察院在辦理該案的同時(shí)，也對(duì)轄區(qū)內(nèi)近年的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)詐騙案進(jìn)行系統(tǒng)梳理。經(jīng)分析發(fā)現(xiàn)，有半數(shù)以上的案件均有汽車(chē)維修服務(wù)企業(yè)或個(gè)體汽車(chē)修理廠(chǎng)參與的情況。這些單位或個(gè)人熟悉定損和理賠的流程，了解車(chē)輛配件價(jià)格并掌握維修技巧，也有招攬車(chē)主進(jìn)店維修進(jìn)而提高收益的需求，往往主動(dòng)向車(chē)主提出可以不付費(fèi)修車(chē)，或者滿(mǎn)足車(chē)主提出的免費(fèi)修車(chē)要求，而修車(chē)款的來(lái)源普遍為通過(guò)保險(xiǎn)詐騙行為獲得的保險(xiǎn)理賠款。對(duì)此情況，順義區(qū)檢察院會(huì)同區(qū)交通局深入研究在汽車(chē)維修服務(wù)行業(yè)開(kāi)展行刑銜接的具體措施，探索建立聯(lián)合普法、線(xiàn)索移送等合作機(jī)制，通過(guò)與汽車(chē)維修行業(yè)協(xié)會(huì)建立合作關(guān)系，針對(duì)轄區(qū)內(nèi)400余家企業(yè)開(kāi)展行業(yè)治理，促成合規(guī)經(jīng)營(yíng)的法治氛圍。
三、典型意義
1．依法全面審查，確保企業(yè)合規(guī)的必要性和可行性。將案件準(zhǔn)確定性作為啟動(dòng)企業(yè)合規(guī)工作的先決條件，積極引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充完善證據(jù)，并充分發(fā)揮檢察機(jī)關(guān)自行補(bǔ)充偵查的職能作用。充分聽(tīng)取犯罪嫌疑人及辯護(hù)人的意見(jiàn)，結(jié)合證據(jù)進(jìn)行釋法說(shuō)理，解決控辯雙方在案件定性方面的爭(zhēng)議。積極穩(wěn)妥開(kāi)展企業(yè)合規(guī)必要性審查，通過(guò)組織座談、查閱企業(yè)年報(bào)、調(diào)取完稅證明等材料、聽(tīng)取保險(xiǎn)公司意見(jiàn)等方式，多角度審查涉案企業(yè)的制度漏洞、發(fā)展前景、社會(huì)貢獻(xiàn)、合規(guī)意愿，確保后續(xù)開(kāi)展的企業(yè)合規(guī)具有必要性、可行性。
2．兼顧企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式和案件特點(diǎn)適用第三方機(jī)制，確保企業(yè)合規(guī)的專(zhuān)業(yè)性和科學(xué)性。保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)中往往與汽車(chē)銷(xiāo)售服務(wù)企業(yè)建立合作關(guān)系，企業(yè)暴露出的問(wèn)題兼具汽車(chē)維修和保險(xiǎn)服務(wù)的雙重特點(diǎn)。該案在啟動(dòng)第三方機(jī)制時(shí)充分考慮專(zhuān)業(yè)性和針對(duì)性，由汽修行業(yè)的行政監(jiān)管部門(mén)、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)組織、法律專(zhuān)業(yè)人士組成第三方監(jiān)督評(píng)估組織。合規(guī)考察結(jié)束后組織公開(kāi)聽(tīng)證，邀請(qǐng)北京市銀保監(jiān)局工作人員從保險(xiǎn)監(jiān)管的角度提出專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，確保合規(guī)考察結(jié)果運(yùn)用的科學(xué)性。
3．多措并舉支持第三方機(jī)制運(yùn)行，發(fā)揮企業(yè)合規(guī)中檢察機(jī)關(guān)的主導(dǎo)作用。啟動(dòng)第三方機(jī)制時(shí)，檢察機(jī)關(guān)在保證辦案安全的前提下向第三方組織提供涉案企業(yè)資料及相關(guān)案情，協(xié)助第三方組織實(shí)地調(diào)查，綜合研判企業(yè)在合規(guī)領(lǐng)域存在的突出問(wèn)題。合規(guī)監(jiān)督考察過(guò)程中，檢察機(jī)關(guān)在充分保證第三方組織獨(dú)立履職的基礎(chǔ)上，與第三方組織和企業(yè)分別建立定期溝通會(huì)商機(jī)制，雙向跟進(jìn)企業(yè)合規(guī)整改進(jìn)程、合規(guī)計(jì)劃落實(shí)情況。第三方組織出具企業(yè)合規(guī)考察書(shū)面報(bào)告后，檢察機(jī)關(guān)及時(shí)回訪(fǎng)涉案企業(yè)、保險(xiǎn)公司，將審查工作做細(xì)、做實(shí)。
4．推進(jìn)訴源治理，深化企業(yè)合規(guī)整改實(shí)效。在啟動(dòng)、推進(jìn)、評(píng)估涉案企業(yè)合規(guī)過(guò)程中，兼顧保護(hù)民營(yíng)企業(yè)健康發(fā)展和維護(hù)保險(xiǎn)公司合法權(quán)益雙重目標(biāo)。保障保險(xiǎn)公司的知情權(quán)和發(fā)表意見(jiàn)的權(quán)利，通過(guò)深入開(kāi)展涉案企業(yè)合規(guī)促進(jìn)保險(xiǎn)合作更加規(guī)范、順暢。立足司法辦案，延伸檢察職能，充分運(yùn)用類(lèi)案調(diào)研成果，攜手行政監(jiān)管部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展保險(xiǎn)詐騙犯罪訴源治理專(zhuān)項(xiàng)工作，以個(gè)案合規(guī)推動(dòng)行業(yè)合規(guī)。
責(zé)編：陳南松
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